С 1 сентября в России в силу вступили поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», которые позволят должникам освободиться от невыполнимых обязательств во внесудебном порядке. Своим экспертным мнением о нововведениях поделился юрист Управления судебной практики Ховард Раша Евгений Седунов.
Проблема закредитованности общества с каждым годом все более явно выходит на первый план. Уровень ВПП в России снижается на протяжении 6 лет, цены на продукцию растут намного быстрее, чем оплата труда. Граждане все чаще обращаются в кредитные организации для удовлетворения самых базовых потребностей.
В 2020 году топливный кризис и пандемия коронавируса породили глобальную изоляцию, рост цен, закрытие предприятий и безработицу. По мнению ведущих экономистов, в России до конца этого года работу потеряют от 6,5 до 10 миллионов человек.
В этой ситуации возможность избавления от задолженностей перед кредиторами через личное банкротство граждан становится все более актуальной. С 1 октября 2015 года личное банкротство гражданина стало возможным, однако процедура банкротства, как и в случае банкротства юридического лица, была сложной и растянутой по времени. Это делало ее невозможной для некоторых категорий граждан, получающих равный или близкий к прожиточному минимуму доход.
Правила игры
Гражданин, может воспользоваться упрощённой процедурой личного банкротства, если размер обязательств составляет не менее 50 тысяч и не более 500 тысяч рублей. В указанную сумму включается только основной долг, туда не входят штрафы, пени, проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды и иные имущественные или финансовые санкции.
Особыми условиями являются:
- Оконченное в отношении должника исполнительное производство в связи с отсутствием у имущества, на которое может быть обращено взыскание;
- отсутствие новых и действующих исполнительных производств на дату обращения гражданина с заявлением о внесудебном банкротстве.
Процедура внесудебного банкротства является бесплатной. Гражданин подает заявление в МФЦ, предоставляет список всех известных ему кредиторов, после чего в случае соблюдения вышеуказанных условий МФЦ в течении 3 дней делает публикацию о банкротстве гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Со дня публикации сообщения о внесудебном банкротстве гражданина наступают следующие последствия:
- вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей (за некоторым исключением);
- прекращается начисление неустойки (штрафов, пеней) и других финансовых санкций, а также процентов по большинству обязательств;
- приостанавливаются имущественные взыскания по исполнительным документам (за некоторым исключением);
- у гражданина пропадает возможность получать займы и кредиты, выдавать поручительства, заключать иные обеспечительные сделки. Все указанные сделки автоматически будут является ничтожными;
- кредиторы с целью обнаружения принадлежащего должнику имущества или имущественных прав обладают возможностью запрашивать в государственных органах соответствующие сведения.
Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. По истечении указанного срока гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, перечисленных в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке за исключением случаев, предусмотренных ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», как например:
- в случае поступления в течение срока процедуры внесудебного банкротства гражданина в собственность имущества (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или иного существенного изменения имущественного положения, позволяющего полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами, гражданин обязан в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ. В случае неисполнения должником данной обязанности кредиторы имеют право на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом по правилам ст. 213.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Достоинства и риски нововведений
До недавнего времени процедура банкротства гражданина была довольно сложной и растянутой по времени, что делало ее невозможной для некоторых категорий граждан, получающих доход, равный или близкий к прожиточному минимуму.
Новые поправки позволят должникам освобождаться от невыполнимых для них обязательств во внесудебном порядке, что сделает процедуру личного банкротства доступной для большего количества граждан.
Поправки позволят физлицам и ИП пройти процедуру банкротства без участия суда и финансового управляющего, что минимизирует расходы гражданина на проведение процедуры.
Существует немало особенностей внесудебного банкротства граждан, но несомненно, новый упрощенный порядок банкротства поможет социально незащищенным гражданам с небольшим долгом освободиться от него и вернуться к нормальной жизни.
При этом новые поправки создадут дополнительные риски и возможные проблемы для кредиторов, но незначительность задолженности (от 50 до 500 тыс. руб.) не позволит создать новую почву для махинаций и злоупотребления правом.
Последствия личного банкротства для гражданина таковы, что повторять эту процедуру не возникнет ни желания, ни возможности, так как это испорченная кредитная история, обязанность на протяжении 5 лет указывать сведения о банкротстве при направлении заявки на получение займов и невозможность на протяжении 3 лет занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, в течение 10 лет занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
Резюмируя, можно сказать, что наконец-то у нас в стране появился простой, и, как на данный момент представляется, эффективный механизм помощи гражданам, попавшим в тяжелое материальное положение вследствие закредитованности, снижения доходов и потери работы.
