В соответствии с поправками в Федеральный закон № 218 «О кредитных историях» кредитные организации с 2019 года начнут присваивать клиентам персональный кредитный рейтинг. Балл будет выставляться автоматически на основе различных параметров, в частности, наличия просрочек или уровня долговой нагрузки.
Кредитная история формируется с момента подачи заявления на кредит или запроса банка с целью проверки заемщика. С июля 2014 года банки и микрофинансовые организации обязаны передавать информацию о своих клиентов без их согласия хотя бы в одно бюро кредитных историй, а с изменений в законодательстве о банкротстве, открывающих возможность для признания физического лица несостоятельным, информация о соответствующих фактах отражается в кредитной истории заемщика.
Примечательно, что согласно Федеральному закону № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин должен сообщать потенциальным кредиторам о наличии факта банкротства в течение 5 лет с момента завершения процедуры, а вот в кредитной истории запись о банкротстве будет храниться не менее 10 лет.
Переписать кредитную историю, удалить из нее информацию о просрочках или об иных негативных событиях легально невозможно, за исключением случаев, внесения ошибочных сведений. Например, если имеет место дублирование информации об одном и том же кредите или отображаются сведения о не соответствующих действительности просрочках и других подобных ситуаций предусмотрен корректирующий механизм. Для внесений изменений в сведения, содержащиеся в кредитной истории, лицо вправе обратиться напрямую в банк, передавший недостоверные сведения или в бюро с заявлением о внесении изменений в кредитную историю. При избрании второго варианта, бюро направляет претензию источнику и по результатам принимает решение о внесении изменений в кредитную историю либо предоставляет мотивированный отказ.
В 2017 году Банк России подготовил доклад о стратегии развития рынка бюро кредитных историй, в котором анонсировал идею легализации передачи в бюро кредитных историй информации из альтернативных «некредитных» источников данных от государственных органов, мобильных операторов и интернет –провайдеров.
Как сообщает Всемирный Банк, уровень одобрения клиентам без кредитного опыта увеличивается на 10 процентов, если в состав кредитной истории включаются данные из альтернативных источников, например, история платежей, поставщикам жилищно-коммунальных услуг, страховая история человека. Но пока данная инициатива находится на стадии обсуждения.
Помимо, самих банков и кредитных организаций, информация, содержащаяся в кредитной истории лица, весьма востребована со стороны страховых компаний и работодателей. Доступ к кредитным историям для оценки наследственной массы есть также у нотариусов.
