Система быстрых платежей была запущена в январе 2019 года и обслуживается Центральным банком России, который является ее оператором. До этого отдельные банки (Сбербанк, Тиньков) уже вводили схожие системы моментальных платежей по номеру телефона через свои приложения, но они работали только в пределах одного банка. Новая система объединила все крупнейшие банки страны.
Распределение расходов в рамках СБП
В рамках существующих систем карточных переводов деньги переводятся через международные платежные системы, в которых порой существуют достаточно высокие комиссии. В среднем комиссия составляет около 1% за перевод, кроме того фиксированный минимальный размер такого перевода составляет около 30-50 рублей, что существенно, если сумма перевода меньше 1000 рублей.
Ставки, установленный ЦБ при использовании систем быстрых платежей, значительно меньше – для переводов до 1000 рублей они составляют по 50 копеек для банка-отправителя и банка-получателя, по два рубля для суммы от 1 тысячи до 3 тысяч и по три рубля для переводов от 6 тысяч до 600 тысяч (что является верхним порогом для операций в СБП). При этом в 2019 году тарифы были нулевыми, чтобы привлечь банки к участию в системе.
Платежи по тарифам будут распределяться поровну между банком-отправителем и банком-получателем. При этом ожидается, что как минимум часть затрат будет переложена на клиентов.
На данный момент система быстрых платежей объединяет более 30 участников, и уже в 2019 году некоторые банки начали взимать с клиентов комиссии за переводы. К примеру, СБК-банк взимает комиссию в размере 1% с переводов в размере более 6 тысяч рублей в сутки. Такую же комиссию взимает Райффайзен-банк за транзакции свыше 10 тысяч рублей, и пока не собирается менять тарифные ставки.
Представители Росбанка заявляли, что не собираются брать какую-либо плату за денежные переводы в СБП до февраля 2020 года, после чего тарифы могут быть пересмотрены. Также не собираются пока брать комиссию с клиентов Тинькофф Банк и банк «ФК Открытие». В то же время, банк «Ак Барс» будет брать 1%, или минимум 20 рублей, с переводов, сумма которых превышает 10 тысяч рублей, а «Русский стандарт» планирует ввести плату в размере 10 рублей за все переводы через СБП.
Тарифы СБП и существующих систем карточных переводов
За период существования СБП количество ее пользователей составило уже более 1,3 миллиона человек, количество операций – более 5,5 миллионов, было переведено около 48 миллиардов рублей. При этом, по заявлениям экспертов, комиссии вряд ли значительно вырастут по сравнению с существующими ныне их размерами, поскольку банковский рынок все еще сохраняет конкурентность. Кроме того, размер комиссий, которые банки платят ЦБ как оператору СБП, все еще меньше, чем аналогичные комиссии, которые они платят международным платежным системам за обслуживание переводов по картам. Вместе с тем, конкурентность банковского рынка не следует преувеличивать, и любое обоснование для повышения тарифов, скорее всего, будет использовано банками по максимуму.
При этом на данный момент популярность СБП все еще уступает классическим переводам по карте, так как за 2019 год общий объем платежей по ним составил около 27 триллионов рублей.
Поэтому с середины 2020 года планируется принятие мер, направленных на популяризацию новой системы. Одной из таких мер станет возможность оплаты товаров по qr-коду, размер комиссии должен составить 0,4%. Однако данная инициатива пока не нашла поддержки у банков и торговых сетей, которых смущает размер комиссии. На данный момент сертификацию для работы в системе СБП прошли три банка: «Русский стандарт», СКБ-банк и Промсвязьбанк. Малое количество сертифицированных банков внушает определенные опасения касательно будущего этой инициативы, хотя до середины 2020 года все еще может измениться.
